La duda de si amortizar la hipoteca o invertir el dinero que tenemos es bastante común. Cualquiera que posea un préstamo hipotecario puede verse en esta tesitura. ¿Cómo aclarar ese dilema? ¿Qué opción es la mejor?
Desde Vivendis os hablamos, el año pasado (no ha pasado tanto tiempo, pero bueno, como hemos cambiado de año y por costumbre popular nos toca hablar así), del tema de la amortización de hipoteca. En este artículo conocerás otro dilema que está muy presente en la mente de aquellos que poseen un préstamo hipotecario.
Amortizar la hipoteca o invertir mi dinero
De los creadores de «Amortizar hipoteca: en cuota o en plazo» ahora llega «Amortizar la hipoteca o invertir mi dinero». ¿Qué quiere decir exactamente este dilema? Imagínate que por X o por Y tienes en tu cuenta un pico de 10.000 euros, y no sabes que hacer con ellos. Al otro lado de la calle, tu hipoteca te está llamando: «¡Eh! ¿Vas a casa? Recuerda que viviré contigo hasta el 2030, ¡que aún tenemos tiempo!».
A su lado, otra persona: la inversión. «¡Oye! La hipoteca la puedes dejar como está. ¡Imagínate que se nos rompe el coche o hay mercados jugosos donde invertir!». Y a ti, claro, se te divide la mente… y el corazón.
Por qué amortizar la hipoteca
Para refrescarte la información, amortizar la hipoteca significa devolver por adelantado el dinero que te ha prestado un banco. Y tienes dos formas de pagarlo: de manera parcial o total.
Por una parte, puedes proceder a devolver el capital que te ha prestado un banco en su totalidad. No obstante, si tienes dinero y quieres destinarlo a amortizar solo una parte de tu hipoteca, debes saber que puedes hacerlo de dos maneras. En primer lugar, reduciendo la cuota que tienes que pagar mensualmente. Y, en segundo lugar, disminuyendo el plazo.
Por ello, si tienes dinero ahorrado… invertirlo en la hipoteca puede ser una gran opción. Ya que, amortizar el préstamo hipotecario tiene una ventaja muy clara: acabar antes de pagar o pagar menos intereses. Pero, ¡ojo! Aquí aparece otro protagonista: el euríbor. El euríbor amenaza al alza tras varios años de tendencias a la baja. La incertidumbre se apodera de aquellos que tienen este elemento metido en sus hipotecas.
A esto se suma el efecto psicológico que produce el hecho de acabar antes de pagar la hipoteca. Quitártela de encima. Además, los que compraron antes del 2013 tienen la deducción del 15% de la cantidad destinada al préstamo en la próxima declaración de la renta. Eso sí, si la vivienda que compraron se sigue utilizando como vivienda habitual.
En conclusión, si amortizas tu hipoteca, terminarías antes de saldar la deuda con el banco. Y, en consecuencia, se reducirían los intereses totales de tu préstamo. No obstante, si finalmente optas por destinar tu dinero a amortizar la hipoteca, ten en cuenta que: ¡el banco te podría aplicar una comisión por saldar la deuda anticipadamente!
Por qué invertir mi dinero
No invertir ese dinero en amortización también tiene sus ventajas. Tendrás a mano liquidez que te haga falta para «tapar agujeros», como se dice comúnmente. Si vemos, por el contrario, que no tenemos imprevistos a la vista, otra opción es invertir en mercados.
Parece complicado, pero nada más lejos de la realidad. Obviamente recomendamos que te rodees de profesionales que entiendan de cifras y tendencias. Para la inversión a largo plazo, esta alternativa es bastante atractiva si se maneja después de grandes caídas de los índices. Ya sabes, todo lo que sube acaba bajando y viceversa. Así funcionan los mercados.
Entonces, ¿qué elijo? ¿Amortizar la hipoteca o invertir mi dinero?
Dependerá del contexto de cada persona. También dependerá del riesgo que se esté dispuesto o dispuesta a asumir y de las cantidades de las que dispongamos. Tendremos que analizar las características de nuestra hipoteca y las tendencias de los mercados. Sin olvidarte también de los futuros imprevistos que tengas.
Pero, por poner un ejemplo, si dispusiéramos de 10.000 euros extra, con una rentabilidad superior al 3% durante 10 años podríamos quedar completamente satisfechos.
Esperamos que esta información te haya servido un poco de ayuda. Y ya sabes, para cualquier gestión inmobiliaria, ¡contáctanos sin compromiso! Somos tu inmobiliaria en Sant Andreu de la Barca.
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